Deník
VYBRAT REGION
Zavřít mapu

Hypotéka na celou cenu nemovitosti je minulostí. Ale nezoufejte, máme řešení

Česká národní banka doporučila bankám od 1. dubna 2017 neposkytovat hypotéky na 100 % hodnoty nemovitosti. Pro lidi, kteří nemají naspořeno, to vypadá jako neřešitelný problém. Řešení tu však jsou.

8.11.2017
SDÍLEJ:

Foto: Wavebreakmedia-thinkstock

Doby, kdy banky ochotně půjčovaly i na 120, nebo dokonce 150 % ceny nemovitosti, jsou pryč. Nově dostanete maximálně 90% úvěr, a to ještě musíte patřit mezi velmi solventní zájemce. ČNB zpřísnila pravidla a banky se jimi řídí. Důvodem je strach z realitní bubliny – ceny nemovitostí prudce rostou a objem hypoték také. Pomáhají tomu nízké úroky, díky nimž dosáhnou na hypotéku i lidé, kteří by v případě vyšší sazby na úvěr nedosáhli.

Jak to vypadá v praxi? Pro zjednodušení uvádím příklad s koupí bytu za jeden milion korun. Zatímco před deseti lety by vám banka mohla půjčit i 1 200 000 korun, dnes dostanete maximálně 900 tisíc. Pro ty, kteří mají naspořeno, to není závažná komplikace, ale mladá rodina, která ještě nestihla nashromáždit dostatek financí a chce už bydlet ve vlastním, problém má. Proto je vždy dobré, když na to myslíte s předstihem a spoříte si sami nebo vám spoří vaši rodiče už od školních let.

Prioritně hledejte peníze u sebe

Může to znít jako zcela bezcenná rada, ale určitě využijte všechny možnosti, jak poskládat dohromady chybějících deset procent. V našem případě by se jednalo o sto tisíc korun, což není příliš. Samozřejmě, když potřebujete vyšší hypotéku, třeba na byt v Praze, může zmíněných deset procent dělat i půl milionu, ale to na věci nic nemění – pokud chcete úvěr dostat, podívejte se do všech svých rezerv, spočítejte si je a případně hledejte zbývající prostředky v rámci rodiny. To je pro začátek ta úplně nejjednodušší a nejlevnější cesta.

Stavební spoření

Často se také může stát, že peníze máte našetřené ve stavebním spoření. I v případě, že vám do konce spoření zbývá ještě hodně času, můžete jej vybrat a dosažení hypotéky se tak přiblížit. Sice můžete přijít o státní podporu a v některých případech vás čeká i sankce za předčasné zrušení smlouvy, ale v konečném důsledku to pro vás bude levnější varianta. Nebylo by rozumné si někde za úrok půjčovat, když prostředky reálně máte. Pokud dostatek peněz na „stavebku“ nemáte, můžete využít překlenovací stavební úvěr. Některé finanční instituce vám dovolí vzít si bez zajištění nemovitostí až 300 tisíc korun. Toto dosud celkem běžné řešení se ale v současnosti stává složitějším vzhledem k tomu, že některé banky na doporučení ČNB hlídají celkové maximální LTV (Loan To Value – poměr mezi hypotečním úvěrem a zástavní hodnotou nemovitosti) i při dofinancování jiným úvěrem.

Spotřebitelský úvěr

Jestliže nemáte založené stavební spoření, budete se zřejmě muset poohlédnout po neúčelovém spotřebitelském úvěru. Tato možnost je dražší než stavební spoření, ovšem když dobře vyberete, můžete dostat vcelku mírný úrok okolo pěti procent. Dejte si přitom pozor na hypoteční úvěrovou smlouvu – některé mají v podmínkách, že vlastní zdroje si nesmíte nikde půjčit. Pokud byste podepsali, že oněch 10 % je vašich, ale ve skutečnosti si na ně vzali úvěr, dopouštíte se úvěrového podvodu.

Nikdy ne lichva. Vždy mějte rezervu

Musím zde zdůraznit, že výše uvedené postupy nejsou pro každého. Je to spíš stéblo pro tonoucího, který nutně potřebuje opustit nájemní bydlení nebo mu chybí desetitisíce na hypotéku. Vždy si musíte dobře propočítat, jaké bude vaše měsíční zatížení a nikdy se nesmíte vydat úplně ze všeho.

Před čím ale důrazně varuji, je využívání nebankovních společností, které půjčují za vysoký úrok. Na první pohled se jejich nabídky mohou zdát dobré, ovšem věřte, že než abyste jich využili, je lepší koupi vlastního bytu odložit. Vždy je důležitější dlouhodobá finanční stabilita než krátkodobá potřeba mít tu jednu konkrétní nemovitost. Vyřešit koupi bytu bez vlastních zdrojů není vůbec jednoduché. Proto je vždy dobré poradit se s odborníkem, který vám načrtne možná řešení.

Autor: Leopold Nováček, oblastní vedoucí, OVB Allfinanz

KOMERČNÍ SDĚLENÍ

Autor: Komerční sdělení

8.11.2017
SDÍLEJ:

SERVIS

annonce-logo

Nabídky práce

+ Podat inzerát

Služby - Úklid servisu 17 000 Kč

Do společnosti Auto Jarov hledáme nové kolegy/kolegyně na pozici pracovník/pracovnice úklidu. Náplní práce je zajištění čistoty autosalonů a sociálního zařízení. Pracuje se na směny po-pá ranní: od 6:00h. - 14:30h. a 1x do týdne odpolední: od 6:00h.-18:00h. a 1x sobota do měsíce: od 7:00h. - 14:00h.

Gastronomie - Kuchaře/kuchařku 33 000 Kč

Restaurace v Praze-Uhříněvsi přijme kuchaře - kuchařku, na HPP a dlouhodobou spolupráci. Nabízíme základní plat 33.000 Kč + odměny, dlouhý/krátký týden. Požadujeme: pracovitost, samostatnost, pečlivost, čistotu. Jsme česká restaurace s pivovarem.

Stavebnictví - Stavebnictví Zedník 14 000 Kč

Zedníci (kromě zedníků ohnivzdorného zdiva). Požadované vzdělání: střední odborné (vyučen). Dvousměnný provoz, úvazek: . Mzda min. 14000 kč, mzda max. 15000 kč. Volných pracovních míst: 10. Poznámka: ZZ, Pracoviště: Ostrava, - zateplování fasád , - práce se skelnou vatou, - práce ve výškách, Kontakt: telefonicky 9,00 - 15,00h, osobně - každou středu od 8,00 do 11,00 na Serafinova 359/6, Ostrava. Pracoviště: Borbely stav s.r.o., Serafinova, č.p. 359, 719 00 Ostrava 19. Informace: Vasyl Chonka, +420 775 405 747.

Administrativa - Sekretářka 20 000 Kč

Sekretářka. Náplň práce: administrativní činnost v pojišťovací kanceláři, nabídky pojistných smluv, telefonní a osobní komunikace se stávajícími klienty, pochůzky po úřadech. Praxe v pojišťovnictví nebo bankovnictví.


DOPORUČENÉ ČLÁNKY

Duben ve znamení letních teplot.
6

OBRAZEM: Nejlepší fotografie týdne

Stanislav Šulc.
8

Komentář Stanislava Šulce: Kéž zákaz kouření vydrží aspoň pět let

Při pátečních protestech v Pásmu Gazy byli zabiti další čtyři Palestinci

Při pátečních střetech mezi palestinskými demonstranty v Pásmu Gazy a izraelskými ozbrojenými silami zahynuli čtyři Palestinci, včetně jednoho postiženého a jednoho patnáctiletého chlapce. Uvedla to agentura DPA s odvoláním na palestinské ministerstvo zdravotnictví v Gaze. Během uplynulého měsíce bylo podle ministerstva zabito už 39 Palestinců.

Švédský dýdžej Avicii zemřel v Ománu, trpěl zdravotními problémy

Jeden z nejúspěšnějších světových dýdžejů Avicii, který napomohl globálnímu rozmachu elektronické hudby, byl v pátek nalezen mrtvý v Maskatu, hlavním městě Ománu. Bylo mu osmadvacet let. Příčina smrti nebyla zveřejněna. Avicii odešel před dvěma lety do "předčasného důchodu", přičemž v posledních letech veřejně mluvil o svých zdravotních problémech, včetně zánětu slinivky, vyvolaném nadměrným pitím. 

Zklamaný Tůma z kladenských Rytířů: Ostudu jsme neudělali

Kladenští Rytíři potřebovali alespoň bod, aby si udrželi naději na postup do extraligy. A svou naději také dlouze živili, když ještě čtyři minuty před koncem drželi nerozhodný stav 1:1. Na jediném gólu Kladenských měl svůj podíl také jeden z letošních kapitánů Kladna David Tůma. Pouze těžko hledal slova po prohře, která Rytíře odsoudila k dalšímu roku ve WSM lize.

Palestinci volí v Gaze novou taktiku - pouštějí draky s Molotovovými koktejly

Palestinci, kteří už čtyři týdny demonstrují u hranice Pásma Gazy s Izraelem, přišli s novou taktikou - snaží se pouštět nad izraelské území dětské létající draky, k nimž přivazují Molotovovy koktejly. Na pátek připravují vypuštění desítek draků nad izraelské území, z nichž mnohé mají nést vzkaz: "V Palestině pro vás není místo".

Vážení čtenáři,

náš web Deník.cz přechází kompletně pod zabezpečený protokol, který výrazně zlepší bezpečnost při procházení našich webů.

Z důvodu přechodu je nutné se znovu přihlásit k odběru upozornění na nejnovější zprávy - klikněte na tlačítko "Povolit", kterým si zajistíte odběr zpráv i do budoucna.

Děkujeme za pochopení.

POVOLIT